금리의 개념과 종류

경제 공부를 할때 빠지지 않는 건 바로 금리와 환율 입니다. 돈의 가치를 결정하는 것에는 금리, 환율이 있습니다.

금리(interest rate) 자국 내에서의 돈의 가치가 얼마나 되는지를 이야기합니다. 환율(exchanre rate)은 다른 나라와 비교했을 때 상대적인 가치를 이야기합니다. 그럼 지금부터 금리와 환율의 개념 및 관계에 대해서 설명해 드리겠습니다.

금리

목차

금리란?

금융시장에서 자금을 거래할때,  돈을 빌리려는 수요자가 돈을 빌려주려는 공급자에게 약속한 일정비율의 대가를 지급하는 이자금액, 이자율을 뜻합니다.

예를 들어 은행에서 100만원을 빌린다고 가정할때 이자를 지급해야합니다. 원금 100만원에 대한 금리를 은행에서 1%로 정하면 은행에 1만원의 이자금을 냅니다. 이자율 1% 가 금리이고 1만원이 이자입니다.

금리

금리의 종류

금리는 여러가지 종류가 있습니다. 금리는 기본금리, 실질금리, 콜금리, 정책금리, 명목금리, 기준금리, 채권금리, 표리금리 등이 있습니다. 이러한 금리에 대해서 전부 제대로 알기는 어렵습니다. 일반적으로 표현되는 금리는 명목금리입니다. 

은행에서 5% 이자를 줄 경우 이게 표준금리이며, 명목금리입니다. 통장에 찍혀져 있는 금리라고 생각하시면 됩니다. 그런데 1년이 지나서 이자를 받게 되면 5%가 일 년 전 기대를 했던 5% 가치가 아닌 경우가 많습니다.

바로 1년 사이에 물가상승(lnflation)이 발생했기 때문입니다. 그러므로 물가 상승률이 3%라고 가정하면 실질금리는 약 1.9% 정도라 할 수 있습니다.

 

1. 명목금리 (nominal interest rate)

인플레이션을 조정하지 않은 예금이나 증권 등 금융자산의 액면금액에 대한 금리입니다.
물가가 상승할 경우, 금리의 실제가치가 떨어져 이로 인해 시중의 금리수준은 물가상승을 반영해 높게 책정됩니다.

쉽게 설명드리면 물가상승률을 감안하지 않은 금리를 의미합니다.

2. 실질금리 (real interest rate)
명목금리에서 물가상승률을 뺀 금리입니다.

 

3. 대출금리

 

기업에 은행이 돈을 빌려줄 때 적용시키는 금리입니다.

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4. 실세금리 (actual interest)

개인이나 기업이 금융기관에 대출할때 적용받는 이자율로서 가장 실생활에서 쓰이는 금리입니다.

5. 공정금리 (official rate)

한국은행에서 다른 시중은행에 돈을 빌려줄때 적용하는 금리입니다.

6. 우대금리 (prime rate)

금융기관이 신용도가 좋은 기업 즉,경영이나 재무구조가 우수한 기업에 장기간 낮은 금리로 대출을 해주는 것을 뜻합니다. 공정금리와 우대금리를 통해서 나라의 기준금리의 수준을 파악할 수 있습니다.

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7. 콜금리 (call rate)

은행이 자금에 여유가 있는 다른 은행에 돈을 빌릴때 적용되는 금리입니다.
콜론(call laon)은 돈을 빌려주는 은행 / 콜머니(call money)는 돈을 빌리는 은행을 의미합니다.

8. 리보금리 (LIBOR:London Inter Bank Offered Rates)

영국 런던 금융시장에서 우량의 은행들이 자기들끼리 단기적으로 거래할때 적용하는 금리로

리보금리는 전세계 국가들이 금융거래를 할때 기준금리로 쓰고 있습니다.

※ 리보금리는 외화를 빌리려는 은행, 정부, 기업등의 신용도에 따라 금리가 달라집니다. 신용도가 낮을수록 더 높은 금리를 주고돈을 빌려야 합니다.

 

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금리가 중요한 이유

금리는 국가간 자본 이동이나 기업의 투자에 폭넓은 영향력을 행사합니다.
먼저, 금리의 변동은 국가 간의 자본 이동을 활발하게 유도하는 경향이 있습니다. 자본 이동이 자유롭게 허용되는 경우에 투자자들은 더 높은 수익률이 발생하는 국가에 투자를 하려 하기 때문입니다.

또한, 기업의 측면에서 금리가 증가하면 기업의 투자비용이 증가하기 때문에 투자를 동결할 가능성이 커지고 반대로 금리가 감소하면 투자비용 또한 같이 감소하기 때문에 투자를 활발히 유치하려고 합니다.

하지만 금리는 정부의 경제 정책과 같은 큰 문제만 연결된 것은 아닙니다. 금리가 중요한 가장 큰 이유는 결국 금리가 개인의 경제활동에 상당한 영향을 미친다는 것입니다.
가계의 소비 측면에서 금리, 즉 돈에 대한 수요가 증가하면 예금, 적금 이자가 높아지게 되고, 사람들은 소비보다는 저축을 추구하게 됩니다. 이는 과열된 경기를 진정시킴과 불안정한 물가를 고정하는데 영향을 주지만 동시에 대출이 필요한 사람들에게는 무리한 대출을 할 가능성을 높입니다.
 
반대로 금리가 낮아지면, 대출이자 역시 같이 감소하기 때문에 사람들은 저축보다 소비를 추구하게 됩니다. 이 경우, 대출이 필요한 사람들은 더욱 저렴하게 대출을 받을 수 있지만, 투자자나 예,/금을 이용하려고 하는 사람의 경우, 금리가 인상되었을 때에 비교해 상대적으로 소득이 낮아지게 됩니다.

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금리가 미치는 영향

 

▶ 유동성 확대 / 축소

▶ 투자자들은 미국 국채 10년 금리를 주로 생각합니다.

▶  금리가 상승할 때는 코스피 등락 경우

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